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 廈門微信開發(fā):在監(jiān)管趨嚴、資本遇冷、行業(yè)洗牌等環(huán)境下，資產(chǎn)端已成為P2P平臺發(fā)展的生命線。但如何構建優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不少平臺依然處于摸索階段，專注于車抵貸的人人聚財則思路明晰。

   “今后幾年，判斷抵押類P2P平臺資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)性，車抵貸、房產(chǎn)金融、直營，將是關鍵詞?！?月5日下午，人人聚財創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官許建文在其“百家門店”達成暨資產(chǎn)戰(zhàn)略發(fā)布會上透露，這一輪融資后，人人聚財估值20億元。

   業(yè)內(nèi)人士表示，這是人人聚財首次公開其線下資產(chǎn)模型化、標準化的探索與思考。作為國內(nèi)起步最早的線下資產(chǎn)開拓平臺，其發(fā)布的線下資產(chǎn)“三五”及直營門店下沉與深耕策略，對行業(yè)線下資產(chǎn)路徑構建有極強的借鑒意義。

   事實上，不少平臺也在強調(diào)資產(chǎn)端，甚至把理財端業(yè)務放棄。對此，人人聚財許建文對記者說，我們應該不會，同行平臺把理財端關了，可能跟其業(yè)務模式有相關性，他們可能是做消費金融，不面向終端客戶，而是通過渠道獲客?！氨热缯f做手機分期，其核心模式是跟手機店合作，是國美蘇寧類似的店幫助其找到貸款客戶。”

直營線下門店破百家

   數(shù)據(jù)顯示，截至2016年7月底，累計停業(yè)及問題平臺達到1879家。合規(guī)與生存是2016年P2P平臺發(fā)展最重要的兩件事。如何活下去？

   人人聚財許建文給出的答案是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)即生命線”，但什么是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)？在他看來，以車以及房產(chǎn)金融為代表的個人抵押貸款是非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)類型，尤其是車抵貸，標準化程度高、產(chǎn)權清晰、壞帳低，必將成為今后幾年互金資產(chǎn)建設的焦點，“有抵押更可靠也將成為理財用戶的共識”。

   網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春同樣強調(diào)“資產(chǎn)是血液”，但如何尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，使其標準化、可復制，讓壞帳率降低，讓風險處在可控范圍是關鍵，“人人聚財?shù)陌l(fā)展給業(yè)界提供了諸多啟示。”

   據(jù)了解，人人聚財線下資產(chǎn)發(fā)展采用直營模式，截止2016年6月，其車抵貸直營線下門店數(shù)量已突破100家，覆蓋全國24個省市自治區(qū)91個地級市，擁有4000名門店員工，規(guī)模位列全國第一。

   此次發(fā)布會，人人聚財公布了全新的Slogan“有抵押更可靠”，來呼應其在個人抵押貸款領域的業(yè)務優(yōu)勢，但在許建文看來，個人抵押貸款業(yè)務仍處于快車道的起始階段，這個領域仍有諸多的問題需要解決，從業(yè)人員道德問題、流程管控問題以及二押現(xiàn)象，“整個行業(yè)沒有統(tǒng)一的標準和規(guī)范，從業(yè)人員缺乏清晰的進入門檻?！?/p>

   他透露，人人聚財對此進行了諸多嘗試，并希望借此推動行業(yè)來解決現(xiàn)存的迫切問題，例如其相對成熟的車抵貸標準化管理，正在組織的車抵貸從業(yè)人員第一考，規(guī)劃中的從業(yè)人員黑名單、行業(yè)二押黑名單的建設和共享等等，“我們走過的坑、收獲的經(jīng)驗，都希望與同行共享，一起凈化行業(yè)空氣?！?/p>

   到場的業(yè)內(nèi)人士則指出，鑒于人人聚財在車抵貸行業(yè)的深厚積淀，它的經(jīng)驗和思考，對行業(yè)有較強的借鑒意義，“人人聚財某種程度上是在進行行業(yè)標準的建立和輸出，不過這也是一個領域內(nèi)的代表性企業(yè)應該也必須要做的事?！?/p>

完成過億融資

   “判斷優(yōu)質(zhì)車抵貸資產(chǎn)，直營是一個關鍵點?！比巳司圬斳嚨仲J事業(yè)部總經(jīng)理封金杉表示，直營也是人人聚財線下門店在業(yè)內(nèi)首家破百的關鍵。他表示，相比合作加盟方式，直營門店可從源頭把控項目質(zhì)量，根本上降低不良資產(chǎn)率，具有標準化經(jīng)營、可復制等優(yōu)勢。

   此外，門店的風險管控尤為重要。目前車抵貸風險主要集中于道德、操作與經(jīng)營三個方面。平臺需進行系統(tǒng)管控，將風險來源拆分，進行針對性、定制化措施處理。以道德風險為例，人人聚財已開發(fā)Sop標準化系統(tǒng)，并展開普法教育，嚴格執(zhí)法。

   封金杉公布了人人聚財車抵貸直營門店下一步的發(fā)展戰(zhàn)略，“人人聚財直營門店將向兩個方向發(fā)展。一個方向是’下沉’，即直營門店下沉至三四線城市，開發(fā)中西部地區(qū)市場，提高直營門店在全國的覆蓋率。一個方向為’深耕’，即增加門店密度，擴大直營門店輻射人群，爭取三年內(nèi)，即2018年門店數(shù)量達到500家。”

   過去一年，受益于個人抵押貸款戰(zhàn)略及直營門店的優(yōu)勢，人人聚財接受了三筆總金額過億的融資。

   據(jù)介紹，多家銀行與保險機構也認可了人人聚財資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)性，展開了億元級資金合作。在資金來源方面，許建文透露，目前自有資金的占主導，其他渠道合作已開始，但需要時間。“我們同銀行合作的啟動至少一個億，我們現(xiàn)在是20幾億規(guī)模，銀行出資占比暫時還不到10個點?！?/p>

   “剛剛說我們有這么多門店，這些門店能找到貸款客戶，我們又有風控體系能管控好客戶的風險，同時還可以運營。銀行沒有這些人和網(wǎng)點輻射不了貸款客戶，通過我們實現(xiàn)合作，負責給貸款用戶放款。”

   據(jù)許建文介紹，來自銀行的資金成本低于網(wǎng)上投資人，這也是跟銀行合作的一個重要方面?！昂豌y行合作我們收取服務費。跟平臺一樣，我們給平臺投資人年化10個點左右的收益，也是賺服務費。只不過付這個服務費的主體從投資人變成了銀行。”

   “目前投資方、行業(yè)、用戶關注點轉向線下資產(chǎn)，線下資產(chǎn)發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融未來數(shù)年的必然趨勢?！痹S建文表示。(廈門微信開發(fā)文章來自百度新聞)